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私人理财“四大死穴”

来源: www.immigrationattorneysoklahomacity.com 时间:2010-08-19 编辑: 人生感悟
私人理财“四大死穴”

 

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  面对银行收费时代的真正来临,个人理财的思路和方式必然要随之。

  国有商业银行开始全面收费已经三四个月了,但许多人还是不知如何理财行为,还在以老习惯来处理经济生活,导致花了不少的冤枉钱,增加了日常理财开支。就目前来说,私人理财必须做到四个。

  一、改“私款公存”为“私款私存”

  以前,一些人为了规避20%的储蓄存款个人所得税,实施了“私款公存”的策略,在银行开立了公司存款账户。但目前银行终结了免费午餐,开始对公司存款账户的各项服务进行收费,不仅公司存款账户要缴存年费、提取大额现金要收费、500张以上的零票(面值1元或1元以下的辅币)存款业务要收费,就连查询存款余额等微小服务也要收费。例如,某国有商业银行对一次取款5万元或是一天取现额超过5万元以上的公司客户,收取1‰的费用。同时,随着个人储蓄结算账户的开通,目前储蓄账户照样能接受对公账户的转账。因此,要将私款公存还原其本来面目——私款私存,即将个人存款存到银行的储蓄账户上。虽然,这样是花费一点利息税,但比起对公账户的提现要填写支票的繁琐、每份支票收取0.6元的手续费,再加上其余的一系列收费,给国家一点微不足道的利息税还是很划算的。

  二、改“遍地开卡”为“整合为一”

  以前,银行对普通银行卡(即借记卡)不收费,所以许多人到每家银行办卡,甚至在同一家银行申领了多张银行卡,以求存取款项和转账上的方便。但面对目前银行对借记卡收取年费(每张卡每年10元),那种遍地开卡的做法已不是明智之举。因此,要将手中平时不常用或是不好用的银行卡通通销户,做到废卡“一张也不能留”,以减少年费的开支。同时,要使用一卡多功能的银行卡,这种“一卡通”能让银行卡物超所值。另外,由于你集中了金融资产,如果你在某一家银行的存款数额达到银行规定的数量,会被银行确认为“VIP客户”。作为银行这个财神爷的重要客户,实惠自然是少不了的,最为直接的实惠就是可以免收一些费用(如储蓄卡的年费),当然银行每年还会请你来座谈,让你兜上一些礼品回家。这种银行座上宾的感受实在是好,别忘了去争取。

  三、改“舍远求近”为“舍近求远”

  以前,许多人不愿多走几步路去发卡银行办理业务,而是在就近的其他银行网点进行跨行交易,因为花费的无非就是4元小钱。但目前,这种“不走路”的成本提高了,银行提高了跨行交易的收费,对跨行取款除了收取2元的基本费外,还要按取款金额的1%收费(最低不少于2元)。如果,你因为怕麻烦而不多走几步路,就近进行跨行取款5万元,那么你就要支付502元的费用。想想看,多走几步路就赚了502元,划不划算,你自己算算吧!

  四、改“出门动脚”为“在家动手”

  当前,银行为了降低成本提高效益,纷纷撤并网点,使营业网点越来越少,因此大力推广金融电子产品,客户自己在家动手使用自助银行办理业务。因客户使用自助银行,不占用银行的柜台资源,所以银行会让利酬谢,对电子自助银行进行收费折让。例如,建设银行规定在网上银行和电话银行上办理速汇通(即电子汇款),分别6折和8折收费。因此,在收费的情况下,跑银行柜台的“动脚”方式也不,而应该自己在家里使用电话和电脑自己“动手”办理业务。目前,银行特别是国有商业银行的电话银行和网上银行的功能已经很齐全,除了取现业务外,其余的均可办理。由“出门动脚”改为“在家动手”的好处,一是可以节省跑银行的精力和,二是可以节约日常的金融生活支出,何乐而不为?